- "La probabilidad de transacciones en línea totalmente privadas, que no serían transparentes para los bancos centrales o los intermediarios, es pequeña".
- "Los países con una visión restrictiva de los derechos de privacidad de sus ciudadanos tienen muchas posibilidades de implementar estándares más bajos de privacidad en sus CBDC".
- "Restringir la privacidad financiera y/o la libertad de las personas no sería el objetivo principal absoluto hacia la búsqueda de las CBDC, ya que hay beneficios mucho mayores para la economía de una nación".
Las monedas digitales de los bancos centrales ( CBDC ) están llegando, mientras que varias ya están aquí. Para los bancos centrales, proporcionan un medio para lubricar y digitalizar la economía global, con un informe de noviembre de JPMorgan y Oliver Wyman que concluye que las CBDC podrían ahorrar a las empresas USD 100 mil millones por año.
Sin embargo, con el CBDC de China, que se encuentra en pruebas avanzadas , con capacidades que le permiten tener una fecha de vencimiento y monitorear el gasto, las monedas digitales del banco central plantean la preocupante posibilidad de que puedan usarse para restringir la privacidad. Esto es algo de lo que el Banco Central Europeo (BCE), al menos, parece estar al tanto, y el BCE publicó recientemente una gama de opciones de privacidad para su potencial CBDC, desde las más básicas hasta las más privadas.
Desafortunadamente, una variedad de comentaristas le dicen a Cryptonews.com que no se puede dar por sentado que el BCE, o cualquier otro banco central, optará por las opciones de mayor preservación de la privacidad al lanzar un CBDC, particularmente a la luz de la necesidad de garantizar un alto cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales. Y con más de unos pocos gobiernos que tienen registros menos que impecables en lo que respecta a los derechos humanos y las libertades civiles, también existe una buena posibilidad de que una parte significativa de las CBDC se utilicen para invadir la privacidad.
Qué sugieren las opciones de privacidad del BCE
Dado el tamaño y la influencia de la Unión Europea, las opciones de privacidad descritas por el BCE son instructivas sobre cómo serán las CBDC del mundo real en gran parte del mundo desarrollado.
El BCE esbozó tres opciones. El primero es su “escenario de referencia”, que estipula que las identidades de las personas/entidades que realizan transacciones son transparentes para los intermediarios involucrados en la transacción, como un banco privado y el propio BCE. Esto es para garantizar que el uso de una CBDC permanezca alineado con los requisitos preexistentes contra el lavado de dinero (AML) y la lucha contra el financiamiento del terrorismo (CFT).
Para la mayoría de los comentaristas, hay pocas o ninguna posibilidad de que un euro digital no incorpore dicha opción, particularmente cuando se trata de grandes cantidades.
“Este escenario está disponible a partir de hoy a través de los requisitos ALD/CFT, especialmente cuando los usuarios tratan diariamente con bancos comerciales. Como proceso, este escenario ha sido aceptado durante mucho tiempo como predeterminado por los clientes y los bancos comerciales, y no desaparecerá en el corto plazo, aunque cruza ciertos límites de privacidad al compartir datos personales con los bancos comerciales, lo que se considera aceptable. norma”, dijo Francis Souza, director de asociación de pagos en tiempo real del proveedor de pagos ACI Worldwide .
Otros comentaristas están de acuerdo en que las transacciones de valor sustancial tendrían que ser monitoreadas, al menos hasta el grado de satisfacer las regulaciones ALD/CFT. Esta es también la opinión de Scott Girling Heathcote, portavoz de Project New Era , una iniciativa privada de CBDC con sede en el Reino Unido dirigida por Payments Association y paywith.glass .
“Es claramente deseable, desde una perspectiva ALD/CFT, que las transacciones de dinero digital sean monitoreadas. Está claro en el memorando que el BCE está buscando cómo lograr esto”, dijo a Cryptonews.com .
En otras palabras, una CBDC probablemente implicaría el nivel (o la falta) de privacidad que tenemos ahora con los bancos, las instituciones financieras y los servicios privados: te registras en alguna cuenta o servicio y proporcionas la verificación de tu identificación y una autoridad (como como banco central) puede tener acceso a los datos resultantes para garantizar el cumplimiento.
Sin embargo, el BCE planteó la posibilidad de dos opciones más laxas, creando esperanza para cualquiera que desee que las CBDC preserven algunas de las características de preservación de la privacidad de las criptomonedas. Esto implica que los usuarios tengan que someterse a una verificación de identidad para registrarse en una billetera o servicio, pero poder mantener los datos de transacciones más pequeñas en privado de los intermediarios (por ejemplo, los bancos centrales).
Sin embargo, las cifras de la criptoindustria sospechan que la probabilidad de que las transacciones más pequeñas sean "invisibles" para los intermediarios es muy baja.
"Aunque se considera una opción 'deseable', la probabilidad de transacciones en línea totalmente privadas, que no serían transparentes para los bancos centrales o los intermediarios, es pequeña", dijo Benedikt Faupel, gerente de proyectos de Blockchain en Bitkom , la asociación de la industria digital de Alemania.
Según él, la pregunta central que hace el BCE se refiere al equilibrio políticamente deseado entre un alto nivel de privacidad al usar el euro digital y la integración de estas medidas de privacidad en los otros objetivos políticos de la UE, como la prevención del lavado de dinero.
Otras CBDC, fuera de Europa
El hecho de que el BCE probablemente priorice el cumplimiento anti-AML sobre la máxima privacidad puede ser desalentador para los defensores de la privacidad, pero es probable que las CBDC terminen siendo aún más intrusivas en otras partes del mundo.
"Parece probable que los países con una visión restrictiva de los derechos de privacidad de sus ciudadanos también tengan una alta probabilidad de implementar estándares más bajos de privacidad en sus CBDC", dijo Faupel.
Esto ya es evidente en China, donde al e-CNY (también conocido como yuan digital ) se le puede dar una fecha de caducidad o puede programarse de modo que solo se pueda gastar en ciertos artículos. No hace falta decir que todas las transacciones también son totalmente transparentes para el Banco Popular de China central.
“Es bien sabido que la primera y recientemente lanzada CBDC del mundo, las CBDC [e-CNY] de China rastrearán todas las transacciones. Esto no impide que los ciudadanos chinos realicen transacciones ni restringe su libertad, a menos que haya un abuso de la ley que sea lo suficientemente grave como para justificar el bloqueo del uso de sus CBDC por parte de los delincuentes”, dijo Francis Souza.
La programabilidad es una característica que también se destaca en el contexto del dólar de arena de Bahamas , que tuvo la distinción de ser la primera CBDC del mundo cuando se lanzó a fines de 2020. Escribiendo en ese momento en un blog para el grupo de expertos OMFIF , representantes de Norton Rose Fulbright y NZIA Limited , las dos firmas contratadas para ayudar a las Bahamas con el lanzamiento, hablaron sobre cómo el dólar de arena podría pasar a la programabilidad, así como convertirse en la base de "un esquema de identidad nacional".
Dado que las únicas dos CBDC que se usan actualmente en este momento se diseñaron teniendo en cuenta la capacidad de programación y la identificación, existe una buena posibilidad de que las futuras CBDC se puedan usar de manera similar. Para los usuarios y titulares de criptomonedas, esto puede resultar sorprendente, pero podría decirse que no es sorprendente cuando los bancos centrales se esfuerzan por aclarar que las CBDC no son criptomonedas.
Incluso con el BCE, que ha comenzado a considerar las implicaciones de privacidad, todavía existe la posibilidad de que la privacidad no gane el día.
“Debe haber un enfoque equilibrado entre el derecho a la privacidad y las preocupaciones ALD/CFT. Al menos para el BCE, el anonimato del usuario no se considera un principio rector para la CBDC”, dijo Benedikt Faupel.
Por qué los bancos centrales están entusiasmados con las CBDC
Los cínicos pueden suponer que los gobiernos y los bancos centrales están interesados en las CBDC precisamente porque no es probable que sean amigables con la privacidad. Dicho esto, las cifras de la industria afirman que existen otras grandes motivaciones para buscar monedas digitales del banco central.
“Cualquier banco central puede promulgar políticas estrictas a través de las CBDC; sin embargo, restringir la privacidad financiera y/o la libertad de las personas no sería el objetivo principal absoluto para buscar las CBDC, ya que hay beneficios mucho mayores para la economía de una nación”, dijo Francis Souza.
Destaca varios beneficios, incluida la reducción de la corrupción (a través de la asignación de CBDC), el aumento de las actividades de inclusión financiera, la provisión de subsidios dirigidos por el gobierno, así como las ventajas imprevistas de la digitalización y la propagación de la innovación financiera.
Además de esto, Souza señala que las CBDC resuelven las ineficiencias en la liquidación de valores, los riesgos crediticios y de liquidez, dado que brindan un alcance significativo para permitir la liquidación remota instantánea de valores o divisas. También prometen reducir costos, por ejemplo, a través de la desintermediación mediante el apoyo directo de monedas nacionales y alternativas para pagos transfronterizos a través de nuevos corredores directos con otras naciones que utilizan CBDC.
Es cierto que no muchos bancos centrales están completamente convencidos de que estos beneficios serán lo suficientemente pronunciados como para comprometerse a lanzar una CBDC oficial. Pero dado que casi todos los principales bancos centrales del mundo están considerando una moneda digital de una forma u otra, posiblemente sea solo cuestión de tiempo antes de que se lancen más CBDC y hagan que la nueva economía digital sea un poco menos anónima y privada.
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