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AMLD5 no guardará los intercambios de cifrado del rechazo bancario

Fuente: iStock / Raylipscombe

La regulación de la UE se está poniendo al día con la criptografía. Una vez que un dominio anárquico donde solo el código era ley, el ascenso de la criptomoneda a la notoriedad internacional ha significado que los legisladores del mundo hayan estado ocupados en los últimos años creando un marco que podría domar a la criptografía.

La quinta Directiva de la UE contra el lavado de dinero ( AMLD5 ) es un ejemplo de esto. Aprobado en julio de 2018 y obligatorio para todos los estados miembros desde el 10 de enero de 2020, el AMLD5 actualizó el régimen regulador antilavado de dinero de la UE: por primera vez estipuló que los intercambios de criptomonedas tenían que seguir las mismas reglas que los bancos y todos los demás.

Puede que esto no parezca muy divertido para las criptomonedas, pero ahora hay una creciente escuela de pensamiento de que el AMLD5 realmente obliga a los bancos de la UE a aceptar las criptobolsas y otros transmisores cripto-fiat. Según esta interpretación, no pueden negarse a servir a una empresa simplemente porque pertenece al sector de la criptomoneda.

Sin embargo, los abogados centrados en el cifrado no están de acuerdo con este análisis. Afirman que los bancos y otras instituciones financieras aún pueden encontrar otras razones para negarse a servir intercambios de cifrado, y que no están obligados a asumirlos como clientes.

Interpretando AMLD5

La publicación de AMLD5 en 2018 por el Parlamento Europeo y el Consejo fue un gran problema. Por primera vez, requirió que todos los "proveedores que participan en servicios de intercambio entre monedas virtuales y monedas fiduciarias … apliquen medidas mejoradas de debida diligencia al cliente" para evitar el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.

Y ahora que el plazo de enero de 2020 para la implementación de estas nuevas directivas ha pasado, algunos comentaristas sugieren que AMLD5 es una gran victoria para las criptomonedas. No solo obligará a los intercambios de cifrado a hacerse más acreditados, sino que también evitará que los bancos y otras instituciones financieras 'tradicionales' traten los intercambios de manera diferente a las empresas que no son de cifrado.

Pawel Kuskowski, CEO y cofundador de Coinfirm , un proveedor de software de análisis de AML y blockchain, argumentó recientemente que AMLD5 significa que los bancos "ya no pueden cerrar el cifrado".

Mira los últimos informes de Block TV.

"Bajo AMLD5, los bancos deben administrar el riesgo de AML relacionado con las contrapartes específicas con las que trabajan", escribe.

"No pueden rechazar los servicios simplemente porque una entidad pertenece a un sector particular, como la criptografía; los casos deben evaluarse individualmente. Por lo tanto, un banco no puede rechazar el servicio solo porque una contraparte es, por ejemplo, un intercambio de criptomonedas".

Esto suena como una buena noticia para el sector de la criptomoneda. Efectivamente, AMLD5 otorga a los intercambios de cifrado y otros transmisores el mismo estatus legal que las entidades que no son de cifrado, lo que sugiere que los bancos ya no pueden negarse a servirlos, como lo han hecho en años anteriores.

Si pero…

Hasta cierto punto, este tipo de análisis es cierto. Sin embargo, AMLD5 no exige legalmente que los bancos acepten negocios de los intercambios de cifrado, incluso si elimina una de las quejas, el incumplimiento de AML, que anteriormente se había utilizado como motivo de rechazo.

"Se puede esperar que los bancos estén más dispuestos a hacer negocios con clientes que poseen criptografía", concuerda el Dr. Niklas Schmidt, abogado de Wolf Theiss en Austria. Pero Schmidt le dice a Cryptonews.com que el cumplimiento de AML por sí solo no obliga legalmente a los bancos a tratar los intercambios de cifrado de manera diferente de lo que han sido tratados en el pasado.

"Sin embargo, debe tenerse en cuenta que AMLD5 no garantiza el derecho del cliente a ser abordado y poder obtener servicios bancarios. En otras palabras, los bancos aún pueden negarse a aceptar clientes criptográficos".

James Kaufmann, un abogado centrado en criptografía y blockchain en Howard Kennedy , está de acuerdo. "No creo que sea exacto decir que AMLD5 prohíbe a los bancos con sede en la UE negarse a servir intercambios de criptomonedas ", le dice a Cryptonews.com .

Kaufmann acepta que AMLD5 trae los intercambios de criptomonedas bajo el paraguas de las obligaciones contra el lavado de dinero en toda la UE y el Reino Unido.

"Antes de AMLD5, los bancos podían rechazar los servicios para los intercambios de criptomonedas sobre la base de que presentaban un riesgo de AML. Sin embargo, bajo los intercambios de criptomonedas AMLD5 tienen que cumplir con las reglas establecidas bajo las mismas regulaciones que los bancos mismos. Como tal, los bancos ahora tendrán para cambiar de opinión o encontrar otra razón para rechazar el servicio ".

Básicamente, es cierto decir que los bancos no pueden rechazar el servicio a los intercambios de cifrado compatibles con AML sobre la base de que no cumplen con las reglas de AML (porque esto es una contradicción en los términos). Pero potencialmente podrían encontrar otra razón, tal vez argumentando que todo el sector de la criptografía es volátil e inestable, por lo que no quieren asumir clientes 'riesgosos'.

Niklas Schmidt también señala que el AMLD5 por sí solo no necesariamente garantiza nada, ya que podría ser implementado por cada estado miembro de la UE de manera diferente.

"Además, como directiva, AMLD5 no tiene efecto legal directo", dice. "Más bien, debe ser transpuesta a la legislación nacional por los 27 Estados miembros de la UE. AMLD5 establece un estándar mínimo, lo que significa que los Estados miembros pueden proporcionar normas más estrictas".

Como ejemplo, Schmidt señala que, si bien AMLD5 solo cubre intercambios fiat-to-crypto y crypto-to-fiat, Austria ha implementado la directiva y aplica las reglas AML (desde el 10 de enero de 2020) de manera más amplia, es decir, a fiat-to- intercambios crypto, crypto-to-fiat y crypto-to-crypto.

Aún así, aunque AMLD5 no proporciona a las criptomonedas ninguna garantía legal de servicio bancario, sí hace que sea mucho más probable que los bancos cumplan con los intercambios de criptografía que cumplen con los requisitos.

Como concluye James Kaufmann, "Agregue el impulso más amplio para que los bancos ayuden a aumentar la inclusión financiera y el argumento de que la criptografía crea una mayor inclusión financiera. En conjunto, creo que podríamos decir que al incorporar la criptografía bajo AMLD5, presenta (indirectamente) a los interesados en el mundo de las criptomonedas la oportunidad de demostrar las credenciales de inclusión financiera de las criptomonedas ".

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